Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes que muchas personas toman en su vida. Sin embargo, el valor de venta de una propiedad no representa el único gasto significativo en esta transacción.
En México, el primer desembolso implica cubrir varios costos adicionales, como el enganche, los gastos notariales, el avalúo, y posibles comisiones bancarias. Estos costos pueden representar entre un 20% y un 30% adicional sobre el precio total de la propiedad, por lo que es crucial conocer y planificar este monto desde el inicio.
En este artículo, vamos a desglosar cada uno de estos conceptos usando un ejemplo concreto, tomando como referencia la compra de un departamento con un precio de $4.4 millones de pesos para ilustrar los costos adicionales que el comprador deberá cubrir como parte del desembolso inicial.
Ejemplo: Compra de un Departamento de $4.4 Millones de Pesos
Imaginemos que deseas adquirir un departamento valorado en $4,400,000. A continuación, desglosamos cada uno de los gastos que debes considerar en el primer desembolso:
1. Enganche
Este es el pago inicial que normalmente se entrega al firmar el contrato de compra. Suele variar entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad, dependiendo de las condiciones del financiamiento.
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Ejemplo: Asumiendo un enganche del 15%, el desembolso sería de aproximadamente $660,000.
2. Gastos Notariales
Incluyen los costos de escrituración, honorarios del notario, y el pago de impuestos como el ISR (generalmente entre el 2% y el 4% del valor de la propiedad, aunque puede variar según el estado). Estos gastos son obligatorios y suelen oscilar entre el 5% y el 8% del precio de la propiedad.
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Para este ejemplo, tomamos un cálculo conservador del 7%, lo que es igual a un pago de $308,000.
3. Avalúo
El avalúo es una evaluación profesional del valor de la propiedad que normalmente solicita el banco antes de otorgar el crédito hipotecario. Suele representar entre el 0.1% y el 0.5% del valor de la propiedad.
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Ejemplo: Asumimos un costo del avalúo de 0.3%, que equivale a $13,200.
4. Comisión por Apertura de Crédito
Si financias la compra mediante una hipoteca, la institución bancaria puede cobrar una comisión por la apertura del crédito, la cual generalmente varía entre el 1% y el 2% del monto del préstamo. Esta comisión no siempre está presente en el calculo de financiamiento, y si el trato es directamente con la desarrolladora, es posible ahorrarse este pago.
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Ejemplo: Para este caso, consideramos una comisión de apertura del 1.5%, que equivale a $66,000.
5. Gastos de Investigación y Otros Honorarios
Estos pueden incluir costos administrativos como el análisis de crédito, la revisión de antecedentes y otros estudios. Aunque son menores, es importante tenerlos en cuenta.
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Ejemplo: Estimamos un monto de $8,000 para estos costos.
Total del Primer Desembolso
Para un departamento con precio de $4,400,000, el primer desembolso inicial sería aproximadamente el siguiente:
|
Concepto |
Cálculo |
Costo |
|---|---|---|
|
Enganche (15%) |
$4,400,000 * 15% |
$660,000 |
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Gastos Notariales (7%) |
$4,400,000 * 7% |
$308,000 |
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Avalúo (0.3%) |
$4,400,000 * 0.3% |
$13,200 |
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Comisión por Apertura de Crédito (1.5%) |
$4,400,000 * 1.5% |
$66,000 |
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Gastos de Investigación y Otros |
$8,000 |
|
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Total Primer Desembolso |
$1,055,200 |
El primer desembolso para adquirir una propiedad trasciende el simple precio de venta, abarcando gastos cruciales como el enganche y los costos notariales. Anticipar y planificar estos gastos no solo te permitirá manejar tus finanzas con maestría, sino también garantizar una experiencia de compra de vivienda sin sobresaltos. Si tienes más dudas sobre cómo iniciar tu trayectoria como inversionista inmobiliario, ponte en contacto con nosotros!
